「急な出費で今日中にお金が必要なのに、クレジットカードがない…」
「急いで現金を調達したいけど、カードローンや消費者金融は使いたくない」
と悩んでいませんか？
クレジットカードや各種借り入れサービスには、審査時間がかかったり、そもそも審査に通るか不安だったりしますよね。

実は、クレジットカードがなくても即日で現金化する方法があります。
それが、スマホ一つで完結する「後払いアプリの現金化」です。

この方法は利用料金を後払いできるため、クレカなしで即日現金化が可能です。

このページでは、クレジットカードなしで利用できる後払い現金化の方法を詳しく解説します。

即日現金化におすすめの「後払いアプリ」8種類と、スマホ会社が提供する「キャリア決済」での現金化について詳しくデータをまとめています。比較を見るだけでも後払い現金化の概要を掴むことができるので、役立ててみてください。

後払い現金化とはどんなもの？

「クレジットカード現金化」は現金調達手段として有名ですが、この手段のデメリットは、事前にクレジットカードを持っている必要があるということです。

クレジットカードの審査では「返済能力」を調べるために収入・職業・資産などを厳しくチェックされますが、後払いアプリは基本的な本人確認さえ済ませれば誰でも利用することが可能です。
そのため、後払いアプリを使えばクレカなしで即日現金化が可能になります。

また、後払いアプリ以外にもお使いのスマホ会社が提供する「キャリア決済」（スマホ利用料金に合算して支払う）も、後払い現金化に利用可能です。

後払いアプリによる現金化とは？

スマホ決済アプリは、電子マネーを含む様々な決済方法を統合しており、「電子マネー」とは異なる仕組みです。

まず、Suicaや楽天Edyのような「電子マネー」はデータ化されたお金であり、そのデータを記録した物理的なICチップを内蔵したカードやスマホを、専用端末にかざして買い物代金を支払います。

一方、スマホ決済アプリはICチップではなく、レジでスマホ画面に表示したバーコード・QRコードを読み取り決済を行います。
その決済アプリ事態にはデータ化されたお金が入っているわけではありません。
スマホ決済アプリは、そのアプリに登録されたツケ払い方法を、支払いのたびに呼び出「鍵」の役割です。

電子マネーは「電子の貯金箱」、スマホ決済アプリは「どこかに保管したお金を取り出す鍵」という違いがあります。

そしてスマホ決済アプリは、支払い方法によって次の2つのタイプがあります。

■事前チャージ型（前払い）
あらかじめ現金やクレジットカードでお金をチャージ（入金）し、その範囲内で支払いをするタイプです。
チャージしたお金データは、スマホの中ではなく、運営会社のコンピューターの中にあります。

■非チャージ型（後払い）
事前チャージは不要で、使った分だけを翌月などにまとめて支払うタイプです。

この「後払い」方式の決済アプリを、「後払いアプリ」と呼んでいます。
代表的な例として、『ペイディ』や『メルペイ』が挙げられます。
現金化を目的とする場合は、「非チャージ型」の後払いアプリを使います。

ここで少し複雑にしているのが、事前チャージ型でありながら「後払い」できるスマホ決済アプリもある点です。
後払いできることから、この決済アプリのことも「後払いアプリ」と呼ばれます。
代表的な例として、『バンドルカード』や『ワンバンク』があります。

要するに、決済アプリを事前チャージかそうでないかではなく、後払いで支払えるか？で分類をしたのが「後払いアプリ」となります。
現金化を考える際は、この違いを理解しておくことが重要になります。

現金化の仕組みとしては、「後払いアプリ」で商品購入→売却→即日現金をGet→翌月以降に利用料金を支払う、となります。

ここからは現金化に向いた後払いアプリを8個、特徴を踏まえながら紹介していきます。

サービス＼項目	後払いの名称	利用上限額	返済方法	支払い期日	手数料	チャージタイプ	審査
ペイディ	あと払いペイディ	審査に基づき個別設定 （詳細額の公表なし）	コンビニ払い、銀行振込、 口座振替	翌月27日まで	無料～371円 ※支払い方法・利用金額で異なる	非チャージタイプ	あり ※利用ごとに審査
メルペイ	メルペイスマート払い （翌月払い）	審査に基づき個別設定 （詳細額の公表なし） 自分で上限額設定も可能	メルペイ残高、自動引落し、 コンビニ/ATM払い	翌月1日～末日	無料・年率15.0%・ 年率18.0%・¥220〜¥990 ※支払い方法で異なる	チャージタイプ 非チャージタイプ	あり ※初回申込み時と定期的に見直し
バンドルカード	ポチっとチャージ	5万円	コンビニ払い、セブン銀行ATM、 銀行ATM、ネットバンキング	翌月末日	510円～1,830円 ※利用金額ごとに異なる	チャージタイプ ※後払い可能	あり ※チャージごとに審査
ワンバンク （旧B/43）	あとばらいチャージ	5万円	コンビニ払い、セブン銀行ATM、 銀行ATM、ネット銀行	翌月末日	500円～1,800円 ※利用金額ごとに異なる	チャージタイプ ※後払い可能	あり ※チャージごとに審査
ペイペイ	PayPayクレジット （旧 PayPayあと払い)	10万円～25万円	PayPayカードに合算して支払い	翌月27日	翌月27日一回払いは無料。 リボ払いは、リボ払い 手数料が発生。	非チャージタイプ	あり ※初回利用時に審査
アトネ	atone翌月後払い	審査に基づき個別設定 （詳細額の公表なし）	コンビニ払い、銀行ATM、 口座振替	コンビニ/ATM：翌月10日まで 請求書払い：翌月20日まで 口座振替：翌月27日まで	口座振替は無料 その他の支払いは209/回	非チャージタイプ	あり ※利用ごとに審査
バンキット	スマートクレカ 旧 おたすけチャージ＋	50万円	口座振替	翌月27日	翌月一括払いは無料。 分割・リボ払いは 年率10.76％～18.0％	チャージタイプ ※後払い可能	あり ※初回利用時に審査
Kyash	イマすぐ入金	5万円	コンビニ払い、口座振替	翌月末日	500円～1,800円 ※利用金額ごとに異なる	チャージタイプ ※後払い可能	あり ※チャージごとに審査

後払いアプリは、いったんアプリ運営会社がお買い物代金を立て替えることになるため、ちゃんと返済できるかの簡単な「審査」があります。
とはいっても、クレジットカードのような高額な後払いではないため、審査はかなり緩いです。
一般的に、本人確認が済めばすぐに利用することができます。

paidy

paidy（ペイディ）はAmazonなど数多くの有名ECサイトで利用することができる後払いサービスです。

各ECサイトから直接申し込みをして、会員登録不要で支払いを翌月後払いにすることができます。

VISAブランドのバーチャルカード・リアルカードを発行するとECサイトだけでなくリアル店舗でも後払いが可能になるのも特徴です。

また本人確認を済ませると手数料なしで分割払いができるので、高額商品を使った現金化のリスクを低減するのに役立ちます。

メルペイ

メルペイはフリマアプリ「メルカリ」が手掛けるコード決済アプリです。

通常はメルカリ残高にチャージをすることで決済を行いますが、「スマート払い」というサービスに別途申し込むと後払いが可能になります。

申し込みは「アプリでかんたん本人確認」というシステムによってスマホだけで完了します。

また翌月の支払いはコンビニ/ATMだと自由にタイミングを選ぶことができますが、自動引き落としとメルカリ残高払いでは手数料が無料になるので通常はどちらかを利用するのがおすすめです。

バンドルカード

バンドルカードは「VISAバーチャルカード」形式の後払いアプリです。

アプリを登録することでスマホをVISAブランドのプリペイドカードと同じように使うことができるようになります。

チャージ方法には入金が即時反映される通常のものとSMS認証後に使えるようになる「ポチっとチャージ」と呼ばれる後払い方式のものがあります。

後払い現金化に利用する場合には先にポチっとチャージの使用登録を済ませておきましょう。

ワンバンク（旧B/43）

ワンバンク（旧 B/43ビーヨンサン）はVISAのバーチャルプリペイドカード機能と家計簿アプリ機能を統合した、一風変わった後払いアプリです。

家計簿機能を持っていることからもわかる通り、使い過ぎの防止や家族で資金を統合管理するといった用途に強みを発揮してくれます。

後払い利用には「あとばらいチャージ」機能を使いますが、利用開始時の本人確認だけでなく入金のたびに一定の審査が入る点には注意が必要になります。

PayPayクレジット

PayPay（ペイペイ）は日本最大のシェアを持つコード決済サービスです。

以前は「PayPayあと払い」という名称の独立した後払い機能を持っていましたが、現在は「PayPayクレジット」機能に後払いシステムも一本化されています。

PayPayクレジットでは本人確認を完了させた上でPayPayカードの本会員になると、利用上限額が後払いアプリとしては破格の200万円にまでアップします。

ただし本人確認をしない状態でも利用上限は10万円となっているため、少額の現金化なら十分に対応することができるでしょう。

atone（アトネ）

atone（アトネ）は一部ECサイトで決済に利用可能な後払いサービスです。

最初は使用できる場所が限られていますが、利用実績を積むことでコンビニなどでも使えるコード決済機能が解禁されるようになります。

atoneは200円ごとに1円相当のポイントが貯まるので「ポイ活」との相性も抜群です。

後払い方法には「つど後払い」と「翌月後払い」の2種類があり、「つど後払い」が決済後10日以内に支払いを済ませる必要があるのに対して「翌月後払い」はその名の通り翌月まで支払いを延長できます。

BANKIT（バンキット）

BANKIT（バンキット）はアプリ型のバーチャルプリペイドカードサービスです。

後払いをするには「おたすけチャージ」機能を使う必要がありますが、そのためには一定の利用実績が要求されるので注意しましょう。

ただし「おたすけチャージ」の支払い方法はチャージ残高からの引き落としのみとなっているのに加えて、初期与信枠が3,000円と非常に低く設定されています。

そのため本格的に現金化利用を考えているなら「おたすけチャージ+（プラス）」という上位サービスの利用を検討してみてください。

Kyash（キャッシュ）

Kyash（キャッシュ）はVISAプリペイドのバーチャルカードを最短1分で発行することができるサービスです。

後払いには「イマすぐ入金」という機能を使うことになりますが、申し込みはアプリ完結で誰でも簡単に進めることができます。

限度額は最大でも5万円で、利用金額に応じて段階的に手数料が上昇する点には気をつけましょう。

またイマすぐ入金では利用のたびに新規審査が発生します。

バーチャルカードによる後払い現金化とは？

「バーチャルカード」とはクレジットカード・デビットカード・プリペイドカードなどの機能をアプリ化してスマホだけで取り扱えるようにしたものです。
バーチャルカードは金融機関が発行する各種カードとまったく同じものであることから、独自規格の決済と比べて使える場所が非常に多く、現金化に利用しやすいのが特徴です。

使える場所が多ければそれだけ「商品を購入して転売する」形式の現金化はやりやすくなりますし、クレジットカード現金化を請け負う業者でもそのまま対応してもらえる可能性が高くなります。

ここまで紹介してきた後払いアプリの中では、
バンドルカード
ワンバンク
BANKIT
Kyash
などがバーチャルカード型にあたります。

これらはすべてVISAのシステムを使っているので、全国のVISA加盟店で利用できるのが最大の強みとなっています。

キャリア決済による後払い現金化とは？

キャリア決済とは携帯電話の3大キャリア（ドコモ・au・ソフトバンク）が提供している決済サービスの総称です。

携帯決済、キャリア決済での現金化は最も身近にできる後払い現金化と言っていいでしょう。

ちなみに楽天モバイルや一部のサブブランドも、キャリア決済を提供しています。

サービス＼項目	後払いの名称	利用上限額	返済方法	支払い期日	手数料	チャージタイプ	審査
NTTドコモ	d払い	20歳以上10万円 20歳未満：1万円	電話料金合算、d払い残高、 クレジットカード、dポイント	翌月末日	無料	キャリア決済 （非チャージタイプ）	なし
au	auかんたん決済	20歳以上10万円 20歳未満：1,500円～5万円	通信料金合算、auPayカード、 auPay残高、WebMoney、 クレジットカード	翌月25日・翌月末日 のいずれか	無料	キャリア決済 （非チャージタイプ）	なし
ソフトバンク	ソフトバンク まとめて支払い	20歳以上10万円 20歳未満：2千円～2万円	携帯料金合算、口座振替、 クレジットカード	翌月16日・翌月26日 のいずれか	無料	キャリア決済 （非チャージタイプ）	なし

ドコモ（d払い）

ドコモのキャリア決済は「d払い」における支払い方法の一種として設定することができます。

NTTグループの信頼もありd払いは数あるスマホ決済の中でも利用シーンが幅広いことから、現金化との相性も良いと言えるでしょう。

利用上限額は年齢や実績によって段階的に変化し、未成年者は最大1万円までに規制されます。

現金化利用時は電話料金との合算払いを選択し、ギフト券を購入・売却するのが一番簡単な方法となります。

au（auかんたん決済）

auかんたん決済はau/KDDI版のキャリア決済です。

auのスマホ決済である「auPAY」とも連携可能なサービスになっているので、利用範囲はd払いやPayPayと遜色ないものとなっています。

現金化に際しても「auPAYプリペイドカード」を発行して、その残高へのチャージを経由する形でさまざまな商品を購入・売却することが可能です。

ただし即日現金化のようにスピードを重視するならauかんたん決済でそのまま購入できる商品を探したり、キャリア決済現金化の専門業者に依頼する方法を試してみましょう。

ソフトバンク（ソフトバンクまとめて支払い）

ソフトバンク版のキャリア決済が「ソフトバンクまとめて支払い」です。

12歳未満の子どもは2,000円上限、20歳未満の未成年も2万円上限で利用できるため他のキャリア決済よりも学生が使いやすい設定となっています。

PayPayとの連携だけでなくそのままAmazonやYahoo!ショッピングといった大手ECサイトで決済できるのもソフトバンクまとめて支払いの魅力と言えるでしょう。

またVISAバーチャルカードの「ソフトバンクカード」を発行し連携させることで、VISA提携店を介した現金化もできるようになります。

同じ後払い現金化でも仕組みは方式・サービスによって違いがあります。

即日現金化では「転売しやすい商品を決済できるか？」や「専門業者がその決済方法を取り扱っているか？」といった部分が重要になってくるので、利用する後払い方法の対応状況を必ず確認しておきましょう。

後払いアプリで即日現金化の手順

クレカなし後払いアプリで即日現金化できる優良業者10選

後払い・つけ払い現金化サービスを行っている現金化業者の中でも、特に優良業者をピックアップしました！

スクロールできます→

業者名	換金率	入金スピード	最低利用額	振込手数料	営業時間	申込み方法	キャンペーン・特典
ナンバーワンキャッシュ	90%	最短10分	5,000円	200円	9:00〜20:00	Webフォーム	–
カイトリング	90％	最短10分	5,000円	200円	9:00〜20:00	Webフォーム	–
エニタイム	70％	最短3分	5,000円	※記載なし	8:00～22:00	電話・Webフォーム	初回利用は換金率3%UP！ 2回目利用は最大3万円キャッシュバック 個人事業主・経営者はいつでも換金率3%UP
ペイチェン	90％	最短10分	5,000円	200円	9:00〜22:00	電話・Webフォーム	–
バンクレジット	90％	最短10分	5,000円	200円	9:00〜22:00	Webフォーム	–
キャリアキャッシュ	88％	最短10分	5,000円	1万円以上は0円 1万円未満は200円	9:00〜22:00	Webフォーム	–
買取無双	84％	最短30分	20,000円	無料	24時間365日	電話・Webフォーム	「Paidy Apple専用」買取強化中
HIT	83％	最短7分	30,000円	※記載なし	9:00～22:00	電話・Webフォーム	期間限定特別最大還元率98％キャンペーン 「Paidy Apple専用」強化買取キャンペーン
キャリアペイ	88％	最短5〜15分	5,000円	無料	9:00〜22:00	Webフォーム	–
ATODE	90%	最短10分	5,000円	※記載なし	11:00～17:00	電話・Webフォーム	メルペイ最大還元率99.2％買取強化キャンペーン

ナンバーワンキャッシュ

【おすすめポイント】

• 最短10分で入金のスピーディー対応
• 年中無休、24時間365日Web申し込み可能
• 初回換金率90％と高換金率、2回目以降も90％の安定したレート
• Paidyやバンドルカードなどの後払いアプリ、docomoやauなど主要キャリア決済、クレジットカードなど幅広い決済サービスに対応

ナンバーワンキャッシュは、後払いアプリや携帯キャリア決済の利用枠を現金化できるサービスです。
WEBから24時間365日申込みでき、来店や電話確認も不要です。
20時までに手続きが完了すれば最短10分で指定口座に振り込まれる迅速対応が特長で、初回利用時の換金率は90％と高レートです。
急ぎで現金が必要な際にも心強い存在でしょう。

ナンバーワンキャッシュの口コミを確認→

カイトリング

• 初回90％＆最短10分の高速振込
• キャリア決済・後払いアプリ・クレカ枠まで幅広く対応
• 365日24時間WEB受付、毎月1日は24時間営業
• 2回目以降は換金率85％の高レートで、LINE申し込みにて完結

paidy、バンドル、メルペイ、kyashなどの後払いアプリの現金化はもちろん、クレジットカードも現金化にも対応しているオールマイティーな後払いアプリ現金化業者です。
初回は業界最高水準の90％で買い取り、2回目以降も85％の高レートのため多くのリピーターに支持されてます。
365日24時間申込に対応しており、即日最短10分で振込、業界トップクラスのスピードのため「緊急！」の方も安心です。
審査不要・来店不要で、スマホだけで完結するスピード感が魅力です。

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エニタイム

【おすすめポイント】

• 最短3分で全国銀行へ即時振込
• 後払いアプリ初回換金率70％＋初回3％UP特典
• Paidy・バンドルカードほか10種以上の後払いアプリ対応
• 24時間Web申込＆電話受付8:00〜22:00
• 個人事業主は常時＋3％優遇
• 入金前までの、申し込み後キャンセルが可能

エニタイムは、Paidyやバンドルカード、Kyashなど主要後払いアプリに加え、主要キャリア決済やクレジットカードショッピング枠の現金化ができる高換金率サービスです。
初回は換金率が3％アップし、平日15時以降や土日祝の申し込みでも優遇レートが適用されるキャンペーンを実施中。
電話受付は8:00〜22:00、Webフォームは24時間対応のため、深夜でもスピーディーに資金を確保できます。
申し込み後のキャンセルも可能なので、入金前までなら無料で取引キャンセルができ、安心です。
個人事業主や経営者は常時＋3％の特典があり、1万円～500万円まで幅広く資金調達ができます。

ペイチェン

【おすすめポイント】

• 初回換金率90％は業界最高水準
• 最短3分振込のスピーディー対応
• Paidy・バンドルカードなど主要後払いアプリに対応
• 土日祝日営業、毎月1日は24時間営業と急な入用にも安心
• 5,000円から少額現金化OK

ペイチェンはPaidyやバンドルカード、BANKIT、キャリア決済など十数種の後払い・プリペイドをまとめて現金化できる専門サービスです。
5,000円の低額からでも利用がしやすく、「ちょっとだけ」の需要にも対応できます。
初回換金率90％は業界最高水準で、お得キャンペーンが無くても常に高換金率を提供。
面倒な審査無しで、申込み後最短3分入金、365日24時間Web受付、9:00〜22:00の電話対応、毎月1日は24時間営業など、急な現金調達が必要になっても心強いです。

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バンクレジット

【おすすめポイント】

• 初回90％の高換金率＆最短3分の高速振込
• Paidy・キャリア決済など幅広い後払いアプリに対応
• 24時間WEB申込＆全国銀行への即時入金
• 審査不要・5,000円から少額利用OK
• LINE友達追加でお得クーポン配布など随時キャンペーン実施

バンクレジットはPaidyやバンドルカードなど多数の後払いアプリや、キャリア決済で現金化できる老舗サービスです。
初回は業界最高水準の90％換金率で、申し込み完了から最短3分で入金が確認できるスピードが強み（初回は10分）。
WEBフォームは24時間受付で、深夜や休日でも即日対応が可能です。
LINE友達登録をすれば、「振込手数料0円クーポン」がもらえたり、キャンペーン情報が得られるなど、さらにお得に現金化できます。

バンクレジットの口コミを確認→

キャリアキャッシュ

【おすすめポイント】

• 初回換金率88％の業界高水準
• キャリア決済専用でクレカ不要
• 365日24時間WEB受付、毎月1日は終日対応＆最短15分振込など「すぐに！」に対応
• 手数料0円（1万円未満は200円）で明朗会計
• 審査・在籍確認なし、5,000円から少額OK

キャリアキャッシュはドコモ・au・ソフトバンクのキャリア決済枠を活用し、クレジットカード不要で即日現金化できる専門サービスです。
初回換金率は88％、申込み後最短15分で入金が完了します。
WEBフォームは年中無休で24時間受付、さらに毎月1日は深夜0時から電話受付OKなど、深夜や休日でも便利に利用できます。
審査不要で最低5,000円から利用でき、1万円以上なら振込手数料無料、1万円未満でも200円と低コストなので、初めてでも使いやすい点が魅力です。

買取無双

【おすすめポイント】

• 換金率84％保証＆手数料0円で提示レートどおり入金
• 申し込みから最短30分のスピーディー対応
• 後払いアプリ・キャリア決済・クレカ枠まで幅広く対応
• 24時間365日WEB完結、平日は電話サポートも利用可能
• サービス開始以降のカードトラブルゼロ！累計利用者3万人超の実績

買取無双は高換金率の84％を保証し、平日9〜21時の電話サポートと年中無休のWEB受付で最短30分の即日入金が可能です。
そして審査無し・来店ナシの完全Web完結で現金調達ができるので、金融ブラックの方でも安心して利用することができます。
振込手数料を含め、消費税や「○○手数料」など一切ナシなので、提示レートどおりの振込額を受け取れる点が安心できます。

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HIT（ヒット）

【おすすめポイント】

• 初回83％保証＆キャンペーン時は最大98％の高換金率
• 申し込みから最短7分で全国銀行へ即日振込
• Paidy・メルペイ・バンドルカードなど後払いアプリ＆主要クレカ対応
• 電話受付9:00〜22:00の年中無休、WEBは24時間受付OK
• 「Paidy Apple専用枠」強化買取キャンペーン実施中

HITは後払いアプリやクレジットカードを現金化できるサービスです。
初回換金率は83％以上を保証し、キャンペーン期間中は最大98％までアップ。
申込み完了から最短7分で入金されるスピードが魅力です。
電話受付は年中無休の9時〜22時、WEBは24時間365日対応のため、土日祝や深夜のお急ぎの時も安心です。
現在は「Paidy Apple専用枠の強化買取キャンペーン」を実施しており、iPhone購入履歴がある方はさらに有利なレートで利用できます。

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キャリアペイ

【おすすめポイント】

• 初回88％の換金率＆最短5～15分の高速振込
• クレカ不要・3大キャリア決済に完全対応
• 24時間WEB受付＆毎月1日は電話も終日対応
• 5,000円から小額利用OK＆振込手数料0円
• 2回目以降も88％の高レート、リピート特典あり

キャリアペイはドコモ・au・ソフトバンクのキャリア決済枠をそのまま現金化できる専門サービスです。
初回は業界最高水準の換金率88％、申込みから最短5～15分で入金を確認できます。
WEBフォームは365日24時間稼働し、土日祝日も営業、さらに毎月1日は深夜0:00から営業開始で、お急ぎ需要にしっかり応えます。
最低利用額は5,000円なので「今だけ、ちょっとだけ！」の資金調達にも最適です。
審査・在籍確認は不要、利用金額の支払はいつもお使いのスマホ代金と合算するから、手間さが不安な初心者でも安心して申し込めます。

ATODE（アトデ）

【おすすめポイント】

• 初回換金率90％は業界最高水準
• 申し込みから最短10分で全国銀行へ即日振込
• 後払いアプリ・クレカ・キャリア決済まで幅広く対応
• 2000年創業、カード事故ゼロの長期運営で安心
• 1,000円単位から依頼でき少額ニーズにも最適

ATODEは、後払いアプリや主要クレジットカードのショッピング枠を最短10分で資金化できます。
初回90％の換金率は業界最高水準であり、お得キャンペーンの実施をしなくても常時高換金率のため、多くの利用者に喜ばれています。
フォームからは24時間365日申し込み可能で、平日11〜17時には専門オペレーターが電話対応。
1,000円単位で依頼でき、カード事故ゼロの実績と明朗な手数料体系により、急ぎの資金調達でも安心して利用できます。

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後払い現金化のメリット

ここからは後払い現金化を利用する主なメリットを3つ解説していきます。

各メリットは連動しているところも多いので、自分の状況に照らし合わせながら個別にどんな恩恵を受けることができるのか丁寧に把握しておくようにしましょう。

クレジットカードを持っていなくても現金調達が可能！

後払い現金化の主流はあくまで「クレジットカードのショッピング枠を使った現金化」となっています。

しかしクレジットカードを所持すること自体に一定のハードルがあることから、主婦・自営業者・求職者・年金生活者といった人々は後払いの恩恵を受けられないだけでなく現金化という緊急の金策手段も封じられた状態に置かれています。

後払いアプリなどのクレジットカード以外の後払いサービスは、こうした不平等を是正する役割も担っていると言えるでしょう。

クレジットカードを持つことができない人にとって、後払いアプリやキャリア決済を用いての現金化は非常時の切り札ともなる可能性を秘めています。

借金として記録されない

後払い現金化はクレジットカード現金化と同様に「与信枠を使って購入した商品を中古に出す」だけなので、借金として記録されることはありません。

信用情報機関に借金（キャッシング）の記録が残ってしまうとそれだけで新規ローンの申し込みなどが通りにくくなってしまうことを考えると、他の契約に影響を与えることのない後払い現金化は気軽に使いやすい現金調達方法と言えるでしょう。

また信用情報機関のブラックリストに登録されてしまった際も、記録が共有されない後払い現金化なら利用できる場合があります。

返済計画を立てやすい

クレジットカードのショッピング枠を使う現金化は上限額が数十～数百万円になることから、使い過ぎによって返済が難しくなってしまうケースが少なくありません。

それに対して後払いアプリやキャリア決済の多くは5万円～10万円程度に上限額が抑えられているため、使い過ぎのリスクが減ることになります。

最大でクレジットカードに匹敵する上限額になる後払いアプリもありますが、大抵は上限引き上げの審査を受ける必要があるため過度に心配する必要はないでしょう。

翌月の支払い期限日までに給与振込日を挟めば無理なく返済が完了するので、後払い現金化は生活サイクルにも自然に組み込みやすいのが特徴です。

後払い現金化のメリットは何と言っても「手軽さ」にあります。
クレジットカードを持っていない人だけでなく、持っている人でも他の後払い現金化の方が使いやすいケースも多いでしょう。

後払い現金化のデメリット

後払い現金化にはメリットだけでなく当然デメリットも存在します。

特にリスクの高いデメリットに関しては正確に対処法を理解していないと数多くの不利益を被ることになるので、必ずデメリットについても調べて対策を練っておいてください。

高額の現金化に対応できない

利用上限の低さは後払い現金化のメリットであると同時に、デメリットになることも確かです。

1回の後払い現金化で必要な金額を調達できなかった場合、別の金策手段を併用することになります。
複数の後払いアプリを併用すれば、高額の現金化も可能ですが、使い過ぎは危険です。
返済能力を超える高額の現金化は、多重債務に陥ってしまい、ブラックリストに載ることになります。

後払い現金化は、あくまで1回の利用上限額内の現金調達として活用しましょう。

現金化がバレるとペナルティを受けるリスクがある

特にキャリア決済を使って現金化をする際には、キャリア側に現金化目的の利用がバレないように細心の注意を払いましょう。

キャリア側が認めていない不適切な利用と認定されると、会員資格の停止といったペナルティを課せられる恐れがあります。

携帯電話の契約を止められてしまうと世の中のあらゆるサービスに影響が波及してしまうので、安全最優先なら自力での転売現金化ではなく専門業者に依頼するのがおすすめです。

また後払いアプリ現金化でもアプリサービス自体に加えて提携先のECサイトでも規約違反に問われるリスクがあるので、あまりにも露骨な転売行為は控えた方が無難です。

後払い現金化のデメリットは大きく「返済リスク」と「契約リスク」に分けて考えることができます。
このうち契約リスクは専門業者を使うことでほぼ回避できますが、適切に業者を選ばないと返済リスクは逆に上がってしまうことがあるので注意しましょう。

後払い現金化は違法？法律上の取り扱いについて

後払い現金化はサービス事業者によって規約違反行為として禁止されています。

しかし法律上は「与信枠の範囲内で普通に買い物をして、それを正規に中古販売しているだけ」なので違法性はまったくありません。

専門業者に依頼した場合にも、悪質な業者が罪に問われることはあっても利用者側が罰せられる可能性はまずないのでその点を不安に感じる必要はないでしょう。

とはいえ、だからこそ後払いサービス事業者は独自の規約によって現金化行為を強く牽制するしかないのだとも言えます。

現金化がバレてしまうと容赦なくペナルティを受けることになるので、やはり後払い現金化は発覚しない方法で行うことが前提となるでしょう。

後払い現金化では法律よりも各事業者が独自に定めた規約の方をより意識して対策を取っておきましょう。

後払い現金化の注意点

後払い現金化を進めるにあたっては以下のポイントに特に注意してください。

受け取る現金額と支払い金額の差を理解する

初めて後払い現金化を利用するときには混乱しがちですが、最初の利用金額は現金化して口座に入ってくるプラスのお金を意味しています。

それに対して返済金額は後払いの期日に口座から差し引かれるマイナスのお金です。

現金化では手数料や手間賃などさまざまな要因によって、プラスのお金よりもマイナスのお金の方が大きくなります。

支払い期日までに別の収入が確約されていないとお金が不足してしまうので、後払い現金化を使うときはそれが必ず「一時しのぎ」に過ぎないことを理解して計画を立てていくようにしましょう。

支払い期日を確認する

後払い現金化後の支払い期日は個別に異なります。

同じ後払いサービス内でも支払い方法や契約内容によって支払い日が変わることは珍しくないので、決済後は「自分の」支払い期日を正確に確認しておくようにしましょう。

普段使いしている後払いはなるべく利用しない

後払いアプリやキャリア決済を現金化のために使うと、残高や与信枠に余裕がなくなり通常の買い物ができなくなってしまいます。

それを避けるには現金化のために新しい後払いアプリを導入するといいでしょう。

キャリアを変更するのは大変ですが、後払いアプリの新規インストールなら数分で終わります。

後払いに本人確認を必要とするアプリも、スマホだけで手続きが完結できるなら大きな手間にはならないはずです。

こんなに便利な後払い現金化も、無計画に進めると自分の首を絞める結果になります。特に収支のバランスには気をつけて、無理のない範囲で金策を行うようにしてください。

後払い現金化のQ&A

クレジットカード現金化と後払い現金化の違いは？

クレジットカードは契約に厳しい審査があるため利用できる人が限られます。 それに対して後払い決済の審査は形式的なものなので、現金化も含めて利用できる人が圧倒的に多いのが特徴です。

後払いアプリは即日現金化できる？

ECサイトなどで現物商品を購入してから転売する方法では配送の時間がかかるため即日現金化は難しくなります。 しかし後払いアプリの即日現金化に対応するネット業者を使うと、商品購入から買取までの一連の流れを代行してもらえるため即日のうちに現金入手が可能になります。

後払い現金化の専門業者は審査なしで利用できる？

現金化の専門業者では返済能力に関する審査は行われません。 ただし年齢確認や口座確認のために身分証の提示は必須となっています。

無職の状態でも後払い現金化は可能？

可能です。 無職・主婦・自営業者などクレジットカード審査に通りにくい人でも後払いアプリやキャリア決済は利用できます。

後払い現金化に違法性はない？

後払い現金化は中古売買と同じ仕組みなので合法です。

限度額が一番高い後払いアプリは？

利用限度額がもっとも高いのはPayPayキャッシュを「本人確認あり、PayPayカードあり」で利用した場合で、上限は200万円になります。

クレカなし即日現金化のまとめ

このページでは、クレジットカードを持っていない・借り入れ審査に通りにくい方でも、「後払いアプリ」で即日現金化する方法を詳しく解説してきました。
後払いアプリやキャリア決済を活用すれば当日に資金を用意できます。

ただし各サービスの上限額や手数料、支払い期日を確認し、無理のない返済計画を立てることが安全かつお得に現金化するコツです。

このページの重要ポイントをまとめます。

【このページの重要事項】

• 後払いアプリの現金化は、クレジットカードを持っていなくても現金調達ができる
• Paidyやメルペイ、バンドルカードなど、現金化に利用できる後払いアプリが多数存在する（併用すれば高額利用も可能）
• 後払いアプリの現金化は、借金として記録に残らないため、新規ローンの審査に影響が出ない
• 後払いアプリの現金化は、違法ではないが規約違反になるため、後払いアプリ運営側にバレると利用停止のリスクがある
• 手軽に利用できる分、使いすぎに注意し、必ず返済計画を立ててから利用する

お金が急に必要になった時のために、この記事で紹介した方法を知っておけば、イザという時は安心です。
カードローンや後払い現金化など、ご自身の状況にあう現金化サービスを賢く使い分けましょう。